キャッシング返済の基礎知識
消費者金融とは、担保や保証人がなくてもお金を借りられるシステムのことです。
今、ATMでも気軽にキャッシングができるようになったゆえに多くの人がその利便さを利用していますがその支払いに苦しんでいる人が多いのも事実。無理のない支払いをするためには、借りるときに気を付けることがいくつかあります。
まず、出来るだけ低い金利を選びたいということがポイント。利息については利息制限法という法律があって、10万円未満では20%、100万円未満では18%、それ以上は15%が利息の上限となっています。ただ、キャッシング会社のページを見ると「実質年率」ということばが書いてあるのに気づくはずです。お金を借りると利子をつけて返済するのは当然ですが、実質年率とは、利子に加えて手数料や印紙税など発生する諸経費を含めて計算された利息率のことです。この実質年率については、5％～18％というところが多いようです。
利息のほかに、実際に返済を行うことを考えるといくらまで借りるか、ということも考える必要があります。法律上は、年収の3分の1までのお金を借りることができます。とはいえ、たとえば年収300万円の人が実際に100万円借りると言うのはかなり負担が大きなものになり、支払いを続けることができるかどうか、疑問です。支払いの負担を考えると、年収の10%までに借入金を抑えた方が現実的に支払いをすることができます。20%を超えると、危ないと言われています。
そして、手数料があります。一般的には1回払いやボーナス一括払いを選ぶと手数料はかからない場合が多いのですが、支払期間が長くなると手数料が発生します。キャッシングをするときには、出来れば1回、それができなけば短い期間で返済が完了するように抑えることが理想的です。
もし、長期間にわたる支払いをせざるをえない場合、その支払日はカードローン比較の利用者が任意の日を設定できる場合もあれば、金融会社が指定する日に支払いをする場合もあります。支払いに銀行口座からの引き落としを選択した場合には、自分で任意の日を選べないケースがほとんどです。
ところで、キャッシングの返済には毎月同じ日に支払いする場合と35日サイクルとなる場合があります。この35日というのが金融業界のちょっとおもしろいところかもしれません。なぜ35日なのか、というと、多くの企業では給料日を25日としています。25日から月末までは5日間あります。35日という設定をすることで、支払いの余裕を作ると同時に、より利息を多く取ることができる仕組みを作っているのです。毎月同じ日に支払いするならば、12回支払いは1年で終わりますが35日サイクルならば支払いは延長され、それにより利息が多くなるわけです。